社保退休金够用吗？减少退休生活成本的方法

将来老人的社保退休金可能会减少20%，光靠这笔退休金来养老是不够的。(Shutterstock)

【大纪元2023年09月28日讯】（英文大纪元记者Mike Valles报导／吴蔚溪编译）在你计划退休之前，除了考虑既有的社保退休金（Social Security retirement benefits）外，你应该提前几年规划其它的储蓄。

社保退休金将变少

美国的社保制度虽已行之多年，几百万的退休者深受其惠，但资金可能很快就不够用了。这个问题美国政府已提出多年，除非国会改变决策，否则将来老人每月的退休金会减少20%左右。

年轻人不能指望以后单靠社保退休金来养老，美国社会安全局（SSA）指出两大原因：一是因为现在的人比以前的人长寿，二是因为人口减少，缴保险的人太少了。

要解决社保资金不足的问题，国会必须改变决策，而国会目前尚无计划。因此到了2034年，社会安全局就得缩减资金，只能发放原来80%左右的退休金。

光靠社保退休金不够用

社保退休金每年都会调整，以因应通货膨胀，但对大多数人来说仍可能不够用。社保制度原始的用意，并不是要给退休者当作唯一的收入来源。

退休后，如果你想靠社保退休金过生活，基本上是不够的。金融投资网站Investopedia指出，社保退休金只能勉强应付基本的生活开销。2022年有6,600万退休者，平均每人每月的退休金是1,825美元，而贫困线（低收入户标准）是每月1,215美元。

越晚退休，你领到的退休金就越多。（Shutterstock）

越晚退休领得越多

越晚退休，你领到的退休金就越多。你可以62岁就退休，但只能领到70%左右的退休金；如果66（或67）岁退休，就能领到全额的退休金；70岁退休则可拿到最高的退休金。62岁以后，你每晚一年退休，退休金就会多8%。

提早做好退休计划

年轻人，或者几年后要退休的人，现在就要赶快存钱了。想存退休金你最好先找到合适的退休方式及投资方法。过去很多很赚钱的金融商品现在利息已大不如前，所以要存够钱就要花更多时间。

如果你的老板有提供个人退休账户（IRA）或401(k)，你应该好好利用，赶快开始把钱存进去。如果公司也有提拨资金给你，那你的退休账户就更有价值，可以累积更多退休金。

如果有得选的话，选择401(k)可能比IRA好，两者的存款限额差很多。依照国税局规定，单身者的IRA存款限制为每年6,500美元（50岁或以上为7,500美元），而401(k)则是每年22,500美元（50岁或以上为30,000美元）。

有些城市和州的生活成本较低，搬到那边去住较省钱。(Shutterstock)

如何减少退休后的生活成本？

如果你快退休了，却没什么积蓄，可以参考以下几个方法来减少退休后的生活成本：

◎ 在退休前还清债务

在退休前把债务还清，可以减轻你生活上的负担。信用卡债可能利息最高，但你应该还有贷款或其它债务要还。如果你没提前把债务还清，当你退休之后，即使你有联邦医疗保险（Medicare），你的医药费仍可能加重你的财务负担。

◎ 搬到生活成本低的地方住

有些城市和州的生活成本较低，搬到那边去住较省钱。理财网站 GoBankingRates指出，一些天气温暖的州，如亚利桑那州的图森市（Tuscon）、内华达州的雷诺市（Reno），都很适合老人居住，生活成本也比较低。有些州课税较少，不征所得税或退休金税，包括佛罗里达州、内华达州、南达科他州、德州、田纳西州、华盛顿州和怀俄明州，有些州的养老社区（Retirement community）收费也可能比较低。